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Preguntas frecuentes sobre certificados de depósito (CD) bancarios y cuentas individuales de jubilación (IRA):

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Por favor, díganos dónde tiene su cuenta para que podamos proporcionarle información precisa sobre tasas y cargos correspondiente a su ubicación.

¿Cuál es el saldo mínimo inicial para abrir un certificado de depósito (CD)?¿Dónde puedo encontrar las tasas de los certificados de depósito (CD)?Cuando mi certificado de depósito (CD) vence, ¿cuánto tiempo tengo para renovar o cerrar la cuenta?¿Cómo me notificarán que mi certificado de depósito (CD) va a vencer?¿Cómo puedo renovar mi cuenta de certificado de depósito (CD)?¿Cuánto tiempo se demora en procesar mi solicitud para abrir un certificado de depósito (CD)?¿Cuándo comienzo a ganar intereses con mi certificado de depósito (CD)?¿Cuál es la tasa de interés que se aplica a mi certificado de depósito (CD)?¿Aplica el banco un cargo de penalización por retiro anticipado de fondos de mi dinero?¿Qué es una Cuenta individual de jubilación (IRA)?¿Qué es una Cuenta individual de jubilación (IRA) Roth?¿Qué es una Cuenta individual de jubilación (IRA) Tradicional?¿Cuáles son las diferencias entre una Cuenta IRA Roth y una Cuenta IRA Tradicional?¿Cuánto puedo contribuir a una Cuenta individual de jubilación (IRA)?Si contribuyo a un plan 401(K), 403(b) u otro plan ofrecido por mi empleador, ¿puedo también contribuir a una Cuenta Individual de jubilación (IRA)?¿Qué es una Cuenta IRA de Reinversión (Rollover) y por qué voy a querer establecer una?¿Cuál es la diferencia entre una transferencia de Cuenta IRA de Reinversión (Rollover) y una transferencia de fondos?¿Cuál es la diferencia entre una Cuenta IRA de Reinversión Directa (Direct Rollover) y una de Reinversión Indirecta (Indirect Rollover)?Tengo una Cuenta IRA de Reinversión (Rollover) en otro lugar, ¿puedo transferirla?Acabo de casarme, ¿cómo puedo actualizar mis cuentas?Acabo de divorciarme, ¿cómo puedo actualizar mis cuentas?¿Por qué es importante otorgar un Poder notarial?
¿Dónde puedo encontrar las tasas de los certificados de depósito (CD)?

Puede ver todas las tasas de interés para cuentas de certificados de depósito (CD) en nuestro Listado de tasas de interés de depósitos layer. Visite nuestras páginas de producto de Certificado de depósito (CD) destacado y Certificado de depósito (CD) con plazo estándar para obtener información sobre las tasas de interés de estos productos.

Cuando mi certificado de depósito (CD) vence, ¿cuánto tiempo tengo para renovar o cerrar la cuenta?
  • Para las cuentas de certificados de depósito (CD) con un término de 7 a 27 días, hay un período de gracia de 1 día calendario
  • Para las cuentas de certificados de depósito (CD) con un término de 28 días o más, hay un período de gracia de 7 días calendario

Por favor, advierta que un depósito, retiro, o cambio de término puede realizarse solo una vez durante el período de gracia.

¿Cómo me notificarán que mi certificado de depósito (CD) va a vencer?

Se le enviará un aviso de vencimiento o un aviso de pronto vencimiento por escrito al menos con 20 días de antelación para los certificados de depósito (CD) con plazos de 30 días o más.

¿Cómo puedo renovar mi cuenta de certificado de depósito (CD)?

Las cuentas de CD se configuran para renovarse automáticamente al vencimiento. Por favor, visite un centro financiero o llame a un representante de servicio al cliente al 888.827.1812 si tiene alguna pregunta.

¿Cuánto tiempo se demora en procesar mi solicitud para abrir un certificado de depósito (CD)?

Una vez que envíe su solicitud, esta se procesará y le notificaremos los resultados por correo electrónico dentro de 1 a 2 días laborables.

¿Cuándo comienzo a ganar intereses con mi certificado de depósito (CD)?

Los intereses comienzan a acumularse desde el día en que su solicitud se procesa, no el día en que se envió la solicitud. Su solicitud se procesará con la tasa de interés efectiva del día en el que usted envió la solicitud.

¿Cuál es la tasa de interés que se aplica a mi certificado de depósito (CD)?

La tasa de interés que cotizó el día de su solicitud es la tasa de interés que se aplicará a su certificado de depósito (CD). Usted comenzará a acumular intereses desde el día que se procesa su cuenta, y no desde el día en que envió la solicitud.

¿Aplica el banco un cargo de penalización por retiro anticipado de fondos de mi dinero?

Sí. Cuando abre un Certificado de depósito (CD), usted acepta mantener su dinero en la cuenta por un período específico de tiempo. Si desea retirar su dinero antes, estará sujeto a las siguientes penalizaciones:

  • Para Certificados de depósito con plazos menores de 90 días: todo el interés ganado en la cantidad retirada o siete días de interés en la cantidad retirada, lo que sea mayor
  • Para los Certificados de depósito con plazos de 90 días a 12 meses: 90 días de interés en la cantidad retirada
  • Para Certificados de depósito con plazos de 12 meses a 60 meses: 180 días de interés en la cantidad retirada
  • Para Certificados de depósito con plazos de 60 meses o más: 365 días de interés en la cantidad retirada.

Además de estas penalizaciones, también tendrá que pagar la cantidad de cualquier bonificación de dinero en efectivo que haya recibido al abrir o reinvertir la cuenta. Para obtener información completa sobre retiros anticipados, consulte la página 10 del documento Acuerdo de depósito y divulgaciones.

¿Qué es una Cuenta individual de jubilación (IRA)?

Una Cuenta IRA es una Cuenta individual de jubilación que puede ofrecerle un pago de impuestos diferido o una ventaja impositiva para ahorrar para su jubilación. Hay muchos tipos distintos de Cuentas IRA pero las Cuentas IRA Roth, Tradicional y de Reinversión (Rollover) son las más comunes. Una Cuenta IRA es simplemente una cuenta. En una Cuenta IRA, algunas personas invierten en fondos de inversión o acciones, mientras que otras puede que elijan productos bancarios como certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorros de money market. Cada Cuenta IRA tiene requisitos específicos y características únicas. Encontrar la Cuenta IRA correcta para usted dependerá mayormente de si usted reúne los requisitos y de cuál le ofrece los beneficios que son más importantes para usted.

¿Qué es una Cuenta individual de jubilación (IRA) Roth?

La Cuenta IRA Roth es una cuenta de ahorros para la jubilación que ofrece un crecimiento libre de impuestos federales y retiros de fondos una vez que su cuenta ha estado abierta por 5 años y usted tiene 59 años y medio de edad. Las contribuciones pueden ser retiradas en cualquier momento, libre de impuestos y penalizaciones. Usted puede utilizar una Cuenta IRA Roth para mantener productos de inversión como fondos de inversión, acciones, bonos, y fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) o productos bancarios como certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorros money market.

¿Qué es una Cuenta individual de jubilación (IRA) Tradicional?

Una Cuenta IRA Tradicional es una Cuenta de ahorros individual de jubilación que ofrece un crecimiento con impuestos federales diferidos. A los retiros de fondos después de los 59 años y medio de edad se les aplicará la tasa impositiva que usted tenga en ese momento. Las contribuciones pueden ser deducibles de impuestos. Usted puede utilizar una Cuenta IRA Tradicional para mantener productos de inversión como fondos de inversión, acciones, bonos, y fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) o productos bancarios como certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorros money market.

¿Cuáles son las diferencias entre una Cuenta IRA Roth y una Cuenta IRA Tradicional?

Aunque las Cuentas IRA Roth y Tradicionales son buenas opciones de ahorro para su jubilación, hay muchas diferencias que deben tenerse en cuenta:

  • Todas las ganancias en una Cuenta IRA Roth son libres de impuestos federales. Las ganancias en una Cuenta IRA Tradicional son diferidas de impuestos hasta cuando se realiza un retiro en su jubilación y se les aplica la tasa de impuestos de ese momento.
  • Las contribuciones a una Cuenta IRA Roth se pueden retirar en cualquier momento, sin penalizaciones. Los retiros de fondos de una Cuenta IRA Tradicional antes de los 59 años y medio de edad estarán sujetos a impuestos y a una penalización federal del 10%.
  • Cualquier persona con ingresos y con menos de 70 años y medio de edad puede contribuir a una Cuenta IRA Tradicional. Las Cuentas individuales de jubilación (IRA) Roth están restringidas a aquellas personas que no exceden ciertos límites ajustados y modificados de ingresos brutos.
  • Las contribuciones a una Cuenta IRA Tradicional pueden ser deducibles de impuestos. Las contribuciones a una Cuenta IRA Roth no pueden ser deducidas.
¿Cuánto puedo contribuir a una Cuenta individual de jubilación (IRA)?

Si tiene menos de 50 años, puede contribuir hasta $5,500 cada año durante 2017 y 2018. Por cada año en que tenga 50 años de edad o más, puede hacer una contribución adicional de $1,000. Las contribuciones deben realizarse antes de la fecha límite para la declaración de impuestos anual del año correspondiente (por lo general, el 15 de abril).

¿Qué es una Cuenta IRA de Reinversión (Rollover) y por qué voy a querer establecer una?

La Cuenta IRA de Reinversión (Rollover) es una cuenta de jubilación diseñada específicamente para recibir transferencias desde un plan de jubilación de un empleador anterior, como un plan 401(k) o 403(b). Al transferir fondos a esta cuenta directamente:

  • Usted puede consolidar sus cuentas de jubilación para una administración simplificada y un mayor control.
  • Usted obtiene una variedad más grande de opciones de inversión, permitiéndole encontrar inversiones que estarán más de acuerdo con su estilo y sus objetivos financieros.
  • Usted mantiene el estado de impuestos diferidos de los ahorros para su jubilación mientras les da la oportunidad de crecer.

Más información de Merrill Edge sobre sus opciones para comprobar si debería reinvertir fondos de su plan 401(k) (solo se ofrece en inglés) layer

¿Cuál es la diferencia entre una transferencia de Cuenta IRA de Reinversión (Rollover) y una transferencia de fondos?

Todo depende de dónde provenga el dinero. Abra una Cuenta IRA de Reinversión (Rollover) cuando su dinero provenga de un plan de ahorros de un empleador, como el plan 401(k). Si sus ahorros ya están en una Cuenta IRA Roth o Tradicional, simplemente abra una nueva cuenta Roth o Tradicional y transfiera sus depósitos o inversiones.

¿Cuál es la diferencia entre una Cuenta IRA de Reinversión Directa (Direct Rollover) y una de Reinversión Indirecta (Indirect Rollover)?

Con una Reinversión Directa, el cheque que proviene del plan de su empleador es emitido a nombre de la institución financiera en donde usted abrió su Cuenta IRA ''para el beneficio de'' usted. Ya que este dinero se deposita directamente en la Cuenta IRA desde su plan 401(k), no se retienen impuestos.

Con una Reinversión Indirecta, el cheque se emite a su nombre. Su empleador anterior retiene el 20% obligatorio para impuestos. Usted tiene 60 días para depositar estos fondos en una Cuenta IRA, y debe reponer el 20% usted mismo; de otra manera, el 20% retenido se considerará como una distribución sujeta a impuestos y solo el 80% continuará creciendo libre de impuestos o con impuestos diferidos. Además, si usted tiene menos de 59 años y medio de edad, estará sujeto a una penalización adicional por retiro temprano del 10%.

Tengo una Cuenta IRA de Reinversión (Rollover) en otro lugar, ¿puedo transferirla?

Absolutamente. Una vez que usted ha abierto una Cuenta IRA de Reinversión (Rollover) es fácil mover su Cuenta IRA vieja a esta cuenta con la ayuda de nuestra Mesa de ayuda para jubilación.

Acabo de casarme, ¿cómo puedo actualizar mis cuentas?
  • Para agregar un cónyuge a una cuenta, por favor visite su centro financiero local
  • Abra nuevas cuentas de cheques conjuntas. Abrir una cuenta nueva
  • Envíe cambios de domicilio a todas las empresas que le facturan frecuentemente.
  • Actualice los acuerdos de cuenta bancaria y caja de seguridad. Encuentre un centro financiero
  • Actualice las declaraciones de beneficiarios del plan de jubilación.
    Formulario para elección/cambio de beneficiario layer
  • Actualice las declaraciones de beneficiarios de la póliza de seguro. Comuníquese con Merrill Lynch llamando al 1.800.637.7455
Acabo de divorciarme, ¿cómo puedo actualizar mis cuentas?
  • Cancele todas las cuentas conjuntas de cheques, de ahorros y de crédito renovables, como las tarjetas de crédito. Su excónyuge no tendrá acceso a sus cuentas creadas con un solo nombre.
  • Establezca cuentas a su nombre para cajeros automáticos (ATM), cuentas de cheques, de ahorros y de tarjetas de crédito.
  • Actualice las designaciones de beneficiarios de sus cuentas de jubilación y pólizas de seguros existentes.
    Formulario para elección/cambio de beneficiario layer
  • Actualice su Identificación de usuario en línea si alguna vez a compartido información de inicio de sesión. Entre en la Banca en Línea, seleccione Ayuda y servicio técnico y luego seleccione Centro de seguridad.
  • Cambie cualquier autoridad del Poder notarial - Contacte a su abogado personal o a su centro financiero local.
¿Por qué es importante otorgar un Poder notarial?

Otorgar un documento de Poder notarial (POA, por sus siglas en inglés) es importante por una amplia gama de razones. Desde una perspectiva financiera, su apoderado designado (también conocido como Representante) podría actuar en su nombre en situaciones tales como la presentación de impuestos, la venta de propiedad, la refinanciación de una hipoteca o el cobro de cheques. Usted no debería otorgar un poder notarial a menos que tenga plena confianza en su Apoderado designado (Representante). Para su conveniencia, los clientes de Bank of America en la mayoría de los estados, pueden otorgar un Poder especial para transacciones bancarias poniéndose en contacto con su centro financiero local. No obstante, su abogado personal puede proporcionarle un formulario de Poder notarial general, que puede abarcar muchos tipos de activos y transacciones.

Nota: Para otorgar un Poder notarial en el centro financiero, el Apoderado (Representante) deberá estar presente para firmar un Apéndice de la tarjeta de firmas sobre el Poder notarial para cada cuenta a las que usted desea darle autoridad. Como Mandante que otorgó el Poder notarial, usted puede revocarlo en cualquier momento, pero deberá informar al banco sobre cualquier cambio. El Poder notarial termina automáticamente con la muerte del Mandante.

*En la actualidad, el Apoderado no puede acceder a las cuentas del Mandante a través de la Banca en Línea. Sin embargo, el acceso está disponible a través de los centros de contacto y los centros financieros.

Encuentre la cuenta de certificados de depósito (CD) que le ayude con sus metas de ahorro

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