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Cuentas individuales de jubilación (IRA)
Obtenga más de su jubilación ganada con sacrificio
Información básica sobre la Cuenta individual de jubilación (IRA)
¿Qué es una Cuenta individual de jubilación (IRA)?
Las Cuentas individuales de jubilación (IRA) son cuentas establecidas específicamente para ser usadas durante la jubilación ya que ofrecen importantes ventajas impositivas. Y cuanto antes comience, habrá más tiempo para incrementar su dinero.
¿Por qué invertir en una Cuenta individual de jubilación (IRA)?
Cuando se jubile es posible que necesite hasta el 100% de su actual ingreso después de impuestos (ingreso neto) menos cualquier cantidad que usted esté ahorrando para la jubilación cada año. Esto hace aún más importante empezar a ahorrar más pronto que tarde, y una Cuenta individual de jubilación (IRA) puede ayudarle a comenzar.
¿Cuál es la diferencia entre las Cuentas individuales de jubilación (IRA) Roth y Tradicionales?
Los 2 tipos más comunes de Cuentas individuales de jubilación (IRA) son Tradicional y Roth. La que usted elija (o califique) depende de su edad, ingresos y sus metas financieras. Las cuentas IRA de ahorros están disponibles tanto en la modalidad Tradicional como en la Roth.
Soluciones de jubilación para su futuro
Cuentas IRA de ahorros
¿Está buscando asegurarse un rendimiento garantizado durante el plazo de su certificado de depósito (CD) para Cuentas IRA? Las Cuentas IRA de Bank of America están aseguradas por FDICNota al pie[1] y ofrecen opciones de cuentas de certificado de depósito (CD) o de ahorros de money market que generan intereses.
Cuentas IRA de inversión
¿Busca una gama completa de elecciones de inversión? Abra una Cuenta IRA de Merrill Edge® y elija entre una amplia variedad de acciones, bonos, fondos cotizados en bolsa (ETF) y los muy conocidos fondos de inversión.
¿Está planificando su jubilación?
En cualquier etapa de la vida que se encuentre, recurra a Bank of America para acceder a valiosas herramientas y conocimientos sobre la jubilación
Mantenga personalmente su Cuenta individual de jubilación (IRA)
¿Tiene que actualizar a un beneficiario en su Cuenta individual de jubilación (IRA)?
Complete el formulario de Cambio de beneficiario (PDF) para agregar o cambiar beneficiarios de su cuenta IRA.
¿Necesita proporcionar su elección de retención federal en sus retiros/distribuciones de la cuenta IRA?
Complete el Certificado de retención para pagos no periódicos y distribuciones de reinversión que califiquen (W 4R) (PDF) para elegir la retención federal sobre sus retiros de la cuenta IRA y las distribuciones mínimas programadas/requeridas.
Por favor, devuelva el formulario (o formularios) completado(s) a:
Bank of America, N.A.
TX2-979-02-14
P.O. Box 619040
Dallas, TX 75261-9943
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Nosotros le tenemos cubierto
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Comuníquese con nosotros
- Los productos bancarios como las cuentas de ahorros y los certificados de depósito están asegurados por FDIC hasta los límites admisibles y se ofrecen a través de Bank of America, N.A., Miembro de FDIC.
- Existe un solo período de tenencia de 5 años en el cual se determina si las ganancias se pueden retirar exentas de impuestos federales sobre la renta (y, en muchos casos, estatales) como parte de una distribución que califica de una Cuenta individual de jubilación (IRA) Roth. Dicho período comienza el 1 de enero del año de la primera distribución que se realiza en una Cuenta individual de jubilación (IRA) Roth.
- Los límites de las contribuciones y de la compensación están sujetos a un ajuste anual en función del costo de vida, conforme al Código de Impuestos Internos. Los límites de las contribuciones y de la compensación para los años siguientes podrían variar.
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Compare las Cuentas individuales de jubilación (IRA)
Compare las Cuentas individuales de jubilación (IRA)
Cuenta individual de jubilación (IRA) Roth
Cuenta individual de jubilación (IRA) Tradicional
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Cuenta individual de jubilación (IRA) Roth
Cuenta individual de jubilación (IRA) Tradicional
Cuenta individual de jubilación (IRA) Roth
Contribuyentes de impuestos individuales que ganan menos de $168,000 ($165,000 para el 2025) de Ingresos Brutos Ajustados y Modificados (MAGI)Nota al pie[2]
Contribuyentes de impuestos conjuntos que ganan menos de $252,000 ($246,000 para el 2025) de Ingresos Brutos Ajustados y Modificados (MAGI)Nota al pie[2]
Cuenta individual de jubilación (IRA) Tradicional
Cualquier persona que ha ganado ingresos iguales o superiores a la cantidad de aportación de su Cuenta individual de jubilación (IRA) califica.
Las aportaciones pueden ser deducibles de impuestos para contribuyentes de impuestos individuales que ganan menos de $91,000 ($89,000 para el 2025) de Ingresos Brutos Ajustados y Modificados (MAGI)Nota al pie[2]
Las aportaciones pueden ser deducibles de impuestos para contribuyentes de impuestos conjuntos que ganan menos de $149,000 ($146,000 para el 2025) de Ingresos Brutos Ajustados y Modificados (MAGI)Nota al pie[2]
Cuenta individual de jubilación (IRA) Roth
Sin Distribución mínima requerida (RMD).
Cuenta individual de jubilación (IRA) Tradicional
Debe tomarse una Distribución Mínima Requerida (RMD) cada año después de que cumpla 73 años. Usted debe tomar su primera RMD antes del 1 de abril del año después de cumplir los 73 años.
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Beneficios únicos
¿Quién califica?
Contribuyentes de impuestos individuales que ganan menos de $168,000 ($165,000 para el 2025) de Ingresos Brutos Ajustados y Modificados (MAGI)Nota al pie[2]
Contribuyentes de impuestos conjuntos que ganan menos de $252,000 ($246,000 para el 2025) de Ingresos Brutos Ajustados y Modificados (MAGI)Nota al pie[2]
Retiros de fondos
Sin Distribución mínima requerida (RMD).
Beneficios únicos
¿Quién califica?
Cualquier persona que ha ganado ingresos iguales o superiores a la cantidad de aportación de su Cuenta individual de jubilación (IRA) califica.
Las aportaciones pueden ser deducibles de impuestos para contribuyentes de impuestos individuales que ganan menos de $91,000 ($89,000 para el 2025) de Ingresos Brutos Ajustados y Modificados (MAGI)Nota al pie[2]
Las aportaciones pueden ser deducibles de impuestos para contribuyentes de impuestos conjuntos que ganan menos de $149,000 ($146,000 para el 2025) de Ingresos Brutos Ajustados y Modificados (MAGI)Nota al pie[2]
Retiros de fondos
Debe tomarse una Distribución Mínima Requerida (RMD) cada año después de que cumpla 73 años. Usted debe tomar su primera RMD antes del 1 de abril del año después de cumplir los 73 años.
- Existe un solo período de tenencia de 5 años en el cual se determina si las ganancias se pueden retirar exentas de impuestos federales sobre la renta (y, en muchos casos, estatales) como parte de una distribución que califica de una Cuenta individual de jubilación (IRA) Roth. Dicho período comienza el 1 de enero del año de la primera distribución que se realiza en una Cuenta individual de jubilación (IRA) Roth.
- Los límites de las contribuciones y de la compensación están sujetos a un ajuste anual en función del costo de vida, conforme al Código de Impuestos Internos. Los límites de las contribuciones y de la compensación para los años siguientes podrían variar.
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