Una Cuenta IRA es una cuenta individual de jubilación que puede ofrecerle un pago de impuestos diferido o una ventaja impositiva para ahorrar para su jubilación. Hay muchos tipos distintos de Cuentas IRA: las cuentas IRA Roth, Tradicional y de Reinversión (Rollover) son las más comunes. Algunas personas utilizan el dinero de su cuenta IRA para invertir en fondos mutuos o en acciones, mientras que otras pueden elegir las cuentas de depósito (CD) o las de ahorros de Money Market. Cada Cuenta IRA tiene requisitos específicos y características únicas. Encontrar la Cuenta IRA correcta para usted dependerá principalmente de si usted reúne los requisitos y de cuál le ofrece los beneficios que son más importantes para usted. Más información sobre las Cuentas IRA

Una Cuenta IRA Roth es una cuenta de ahorros para la jubilación que ofrece varios beneficios, entre los que se encuentran los siguientes:

• Todas las ganancias están libres de impuestos federales sobre los ingresos si usted hace retiros cuando tiene 59 años y medio de edad o más y la cuenta ha estado abierta durante 5 años o más
• Las aportaciones (no las ganancias) se pueden retirar en cualquier momento libres de impuestos^{Nota al pie[1]}
• Las aportaciones no son deducibles de impuestos

Usted puede utilizar una Cuenta IRA Roth para mantener productos de inversión como fondos mutuos, acciones, bonos, y fondos cotizados en bolsa (ETF, por sus siglas en inglés) o productos bancarios como certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorros Money Market.

Más información sobre las Cuentas IRA

Una Cuenta IRA Tradicional es una cuenta de ahorros para la jubilación que ofrece varios beneficios, entre los que se encuentran los siguientes:

• Todas las ganancias acumulan impuesto federal sobre los ingresos que se difiere hasta que se retiren a la edad de 59 años y medio o después, momento en el que se gravan a su tasa actual del impuesto federal sobre los ingresos
• Las aportaciones y las ganancias pueden retirarse libres del impuesto federal sobre los ingresos adicional del 10% a los 59 años y medio o más tarde
• Es posible que las aportaciones sean deducibles de impuestos

Usted puede utilizar una Cuenta IRA Tradicional para mantener productos de inversión como fondos mutuos, acciones, bonos, y fondos cotizados en bolsa (ETF) o productos bancarios como certificados de depósito (CD) y cuentas de ahorros Money Market.

Más información sobre las Cuentas IRA

Aunque las Cuentas IRA Roth y Tradicional son buenas opciones de ahorro para su jubilación, hay muchas diferencias que deben tenerse en cuenta:

• Las ganancias en una Cuenta IRA Roth están libres de impuestos federales. Las ganancias en una Cuenta IRA Tradicional están sujetas a impuestos pero estos se difieren hasta cuando se realiza un retiro en su jubilación, momento en el que a las ganancias se les aplica la tasa de impuestos de ese momento.
• Las aportaciones a una Cuenta IRA Roth se pueden retirar en cualquier momento, sin penalizaciones. Los retiros de fondos de una Cuenta IRA Tradicional antes de los 59 años y medio de edad estarán sujetos a impuestos y a una penalización federal del 10%.
• Cualquier persona con ingresos puede contribuir a una Cuenta IRA Tradicional. Las aportaciones a Cuentas individuales de jubilación (IRA) Roth están restringidas a aquellas personas que no exceden ciertos límites ajustados y modificados de ingresos brutos.
• Las aportaciones a una Cuenta IRA Tradicional pueden ser deducibles de impuestos. Las aportaciones a una Cuenta IRA Roth no pueden ser deducidas.

Más información sobre las Cuentas IRA

Si tiene menos de 50 años, puede aportar hasta $7,500 para el año fiscal en curso. Si tiene 50 años o más, puede realizar una aportación adicional de recuperación de $1,100 o más. El límite de la aportación máxima es de $8,600 para clientes con 50 años o más. El límite de la aportación de recuperación está indexado en función de la inflación. Las aportaciones deben realizarse antes de la fecha límite para la declaración de impuestos anual del año correspondiente (por lo general, el 15 de abril).

Sí, si actualmente está invirtiendo en un plan 401(k) u otro plan patrocinado por un empleador, usted todavía puede abrir y contribuir a una Cuenta IRA.

La Cuenta IRA de Reinversión (Rollover) es una cuenta de jubilación diseñada específicamente para recibir transferencias desde un plan patrocinado por jubilación de un empleador anterior, como un plan 401(k) o 403(b). La reinversión en fondos de planes de jubilación proporciona diversos beneficios entre los que se incluyen los siguientes:

• Usted puede consolidar sus cuentas de jubilación para una administración simplificada y un mayor control
• Usted obtiene una variedad más amplia de opciones de inversión, permitiéndole encontrar inversiones que estarán más de acuerdo con sus preferencias personales y objetivos financieros
• Usted mantiene el estado de impuestos diferidos de sus ahorros para la jubilación a la vez que les da la oportunidad de crecer

Más información sobre la reinversión de un plan 401k

Todo depende de dónde provenga el dinero. Abra una Cuenta IRA de Reinversión (Rollover) si su dinero proviene de un plan de ahorros patrocinado por un empleador, como el plan 401(k). Si sus ahorros ya están en una Cuenta IRA Roth o Tradicional, simplemente abra una nueva cuenta Roth o Tradicional y transfiera sus depósitos o inversiones.

Con una Reinversión Directa, el cheque que proviene del plan patrocinado por su empleador es emitido a nombre de la institución financiera en donde usted abrió su Cuenta IRA. Ya que este dinero se deposita directamente en la Cuenta IRA desde su plan 401(k), no se retienen impuestos.

Con una Reinversión Indirecta, el cheque del plan patrocinado por su empleador se emite a su nombre y su empleador anterior retiene un 20% obligatorio para impuestos. Usted tiene 60 días para depositar estos fondos en una Cuenta IRA, y también debe depositar el 20% retenido en su nombre; de lo contrario, el 20% retenido se considerará una distribución sujeta a impuestos y solo el 80% continuará creciendo libre de impuestos o con impuestos diferidos. Además, si usted tiene menos de 59 años y medio de edad, estará sujeto a una penalización adicional por retiro temprano del 10%.

Absolutamente. Una vez que usted ha abierto una Cuenta IRA de Reinversión (Rollover) es fácil mover su cuenta IRA antigua a esta cuenta con la ayuda de nuestro Equipo de ayuda para la jubilación llamando al 888-827-1812 (lunes a viernes de 8 a. m. a 9 p.m. o sábados de 8 a. m. a 8 p. m., todas las horas en horario del este).

Para agregar un cónyuge a una cuenta, por favor programe una cita y le ayudaremos a actualizar su documentación.

Para actualizar sus declaraciones de beneficiarios del plan de jubilación, descargue nuestro Formulario para cambio de beneficiario de la Cuenta IRA (PDF) (PDF, requiere Adobe Reader) y tráigalo con usted a su centro financiero local.

Para quitar a un excónyuge de una cuenta, por favor programe una cita y le ayudaremos a actualizar su documentación.

Para actualizar sus declaraciones de beneficiarios del plan de jubilación, descargue nuestro Formulario para cambio de beneficiario de la Cuenta IRA (PDF) (PDF, requiere Adobe Reader) y tráigalo con usted a su centro financiero local.

Otorgar un documento de Poder legal (POA, por sus siglas en inglés) es importante por una amplia gama de razones. Desde una perspectiva financiera, su apoderado designado (también conocido como Representante) podría actuar en su nombre en situaciones tales como la presentación de impuestos, la venta de propiedad, la refinanciación de una hipoteca o el cobro de cheques. Usted no debería otorgar un Poder legal a menos que tenga plena confianza en su Apoderado designado (Representante). Para su conveniencia, los clientes de Bank of America en la mayoría de los estados, pueden otorgar un Poder limitado para transacciones bancarias poniéndose en contacto con su centro financiero local. No obstante, su abogado personal puede proporcionarle un formulario de Poder legal general, que puede abarcar muchos tipos de activos y transacciones.

Nota: para otorgar un Poder legal en el centro financiero, el Apoderado (Representante) deberá estar presente para firmar un Apéndice de la tarjeta de firmas sobre el Poder legal para cada cuenta a las que usted desea darle autoridad. Como Mandante que otorgó el Poder legal, usted puede revocarlo en cualquier momento, pero deberá informar al banco sobre cualquier cambio. El Poder legal termina automáticamente con la muerte del Mandante.

1. En la actualidad, el Apoderado no puede acceder a las cuentas del Mandante a través de la Banca en Línea. Sin embargo, el acceso está disponible a través de los centros de contacto y los centros financieros.