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Suposiciones y divulgaciones de préstamos

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Suposiciones y divulgaciones de préstamos

Las tasas de interés y las tasas de porcentaje anual (APR, o Annual Percentage Rate) se calculan con base en las tasas vigentes de mercado, se ofrecen únicamente con fines informativos, están sujetas a modificaciones sin previo aviso y es posible que estén sujetas a precios adicionales vinculados al tipo de la propiedad, la cantidad del préstamo, la proporción préstamo-valor (LTV, o Loan-to-Value), el puntaje de crédito, la refinanciación con desembolso de efectivo y otras variables; llame para obtener más detalles. Esta no es una decisión de crédito o un compromiso de préstamo. Es posible que se necesite un seguro de hipoteca dependiendo de las pautas del préstamo. Si se necesita el seguro de hipoteca, la prima del seguro de hipoteca podría aumentar la tasa APR y el pago mensual de la hipoteca. Puede que estén disponibles otros programas de préstamos.

La tasa APR refleja el costo efectivo anual de su préstamo, teniendo en cuenta elementos como el interés, la mayoría de los gastos de cierre, los puntos de descuento (también conocidos como "puntos") y los cargos de iniciación del préstamo. Un punto es el 1% de la cantidad de la hipoteca (por ejemplo, $1,000 en un préstamo de $100,000) con base en la tasa de interés de su nota layer, no de la tasa APR.

Las tasas de la hipoteca con tasa de interés ajustable (ARM, o Adjustable-Rate Mortgage) suponen que no hay ningún aumento en el índice financiero después del período fijo inicial. Las tasas ARM y los pagos mensuales están sujetos a aumentos después del período fijo: las tasas ARM asumen un plazo de 30 años

Nota

Acuerdo por escrito en el que el firmante se compromete a pagar a una compañía o persona designada una suma de dinero determinada en una fecha fijada o a petición.

Tipo/Uso de la propiedad:
Residencia unifamiliar/propiedad ocupada por el propietario

Tipo/Uso de la propiedad:

Residencia unifamiliar/propiedad ocupada por el propietario

{{ percentage rates.rateInputs.loantoValueRatio }} (o según lo seleccionado por el usuario)

{{ percentage rates.rateInputs.loantoValueRatio }} (o según lo seleccionado por el usuario)

Pago inicial:
{{ percentage rates.rateInputs.downpaymentPercentage }} (o según lo seleccionado por el usuario)

Pago inicial:

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Compra: 45 días. Refinanciación: 90 días

Compra: 45 días. Refinanciación: 90 días

Cantidad del préstamo:
{{ currency rates.rateInputs.amountBorrowed }} (o según lo seleccionado por el usuario)

Cantidad del préstamo:

{{ currency rates.rateInputs.amountBorrowed }} (o según lo seleccionado por el usuario)

Punto(s) de descuento:
Según lo detallado

Punto(s) de descuento:

Según lo detallado

Posición del Gravamen layer:
Primer gravamen

Posición del Gravamen layer:

Primer gravamen

Ubicación de la propiedad:
De forma predeterminada, California (hasta que el usuario indique un código postal específico)

Ubicación de la propiedad:

De forma predeterminada, California (hasta que el usuario indique un código postal específico)

Plazo del préstamo:
Según lo detallado (o según lo seleccionado por el usuario)

Plazo del préstamo:

Según lo detallado (o según lo seleccionado por el usuario)

Proporción préstamo-valor

La relación, expresada como un porcentaje, entre la cantidad impagada del capital de un préstamo (o límite de crédito, en el caso de una línea de crédito) y el valor de tasación de la garantía. Por ejemplo, si usted tiene una primera hipoteca de $80,000 sobre una vivienda con un valor de tasación de $100,000, la proporción LTV es el 80% ($80,000 dividido entre $100,000 es igual al 80%).

Congelación de la tasa

Un período de tiempo durante el cual un prestamista se compromete con el prestatario a proporcionarle financiación a una tasa de interés específica.

Gravamen

Una reclamación legal de un acreedor sobre una propiedad utilizada como garantía de una deuda. El gravamen debe ser pagado al acreedor cuando el propietario venda la propiedad.

Detalles del préstamo para hipotecas con tasa ajustable (ARM) 10/1

Los siguientes pagos mensuales se basan en una cantidad de préstamo de {{ currency rates.rateInputs.amountBorrowed }}, con una tasa de interés inicial del {{ percentage rates.mortgageProducts.561.rateDetails.rate }} ({{ percentage rates.mortgageProducts.561.rateDetails.apr }} de Tasa APR) para 120 meses y puntos del {{ rates.mortgageProducts.561.rateDetails.pointsPercentage }}.

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Tasa de interés estimada

Las tasas de interés después del período con tasa fija son estimaciones sobre cómo se puede ajustar la tasa al final del período de tasa fija. La tasa de interés después del período inicial (que puede estar sujeta a ajustes o a límites vitalicios de la tasa de interés) se calcula sumando el margen a la tasa índice vigente en ese momento. La tasa índice en el momento de cualquier ajuste programado puede ser mayor o menor que la mostrada aquí, lo que significa que es posible que la tasa de interés y el pago mensual reales también sean mayores o menores que los mostrados aquí. Este estimado no es una garantía de tasas o pagos futuros en virtud del préstamo.

Pagos mensuales estimados

El pago mensual estimado incluye el capital, los intereses y cualquier seguro de hipoteca que corresponda (para prestatarios con pago inicial inferior al 20%). Los pagos mostrados aquí no incluyen cantidades del seguro contra riesgos o los impuestos sobre la propiedad, que resultarán en pagos mensuales reales más altos. Pasado el período inicial con tasa de interés fija, la tasa de interés puede aumentar o disminuir anualmente con base en el índice de la Tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR, o London Interbank Offered Rate) vigente en ese momento, algo que afectará a su pago mensual.

Detalles de la tasa ajustable

{{ percentage rates.mortgageProducts.561.rateDetails.armAssumptions.armIndexRate }} (variable)

{{ percentage rates.mortgageProducts.561.rateDetails.armAssumptions.armMarginPct }}

{{ rates.mortgageProducts.561.rateDetails.armAssumptions.armRateAdjustmentFrequency }} meses

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Tasa índice vigente

La tasa índice vigente es igual a la Tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR, o London Interbank Offered Rate), que es la tasa usada por muchas entidades financieras en todo el mundo (incluida Bank of America) como base para las hipotecas con tasa de interés ajustable. En general, la tasa índice vigente más el margen es igual a la tasa que usted paga cuando tiene una hipoteca con tasa de interés ajustable. Generalmente, la tasa índice más (o menos) el margen da como resultado la nueva tasa de interés que se cobrará, sujeta a cualquier límite. Las tasas de indicadores financieros más usadas son la Tasa de oferta interbancaria de Londres y la Tasa preferencial de EE. UU.

Margen

La tasa de interés que el prestamista suma a (o resta de) la tasa índice para determinar los ajustes en la tasa de interés de una hipoteca ARM. El margen se mantiene constante durante la vida de la hipoteca y se establece en el pagaré.

Frecuencia de ajuste de la tasa

El número de meses entre los cambios programados de la tasa de interés.

Primer límite de la tasa de interés ajustada

El límite de cuánto puede incrementar la tasa de interés cuando se realiza el primer ajuste de la tasa al final de período inicial con tasa fija.

Límite posterior de la tasa de interés ajustada

El límite de cuánto puede incrementar la tasa de interés en cada ajuste periódico de la tasa después del primer ajuste de la tasa.

Límite vitalicio de la tasa

El límite de cuánto puede incrementar la tasa de interés variable durante el plazo de un préstamo.

Tasa máxima y ajustes de pagos

Pasado el período inicial con la tasa fija basada en la tasa de interés inicial y los límites de las tasas de interés revelados arriba, la primera tasa máxima ajustada para este préstamo no será nunca superior al {{ percentage rates.mortgageProducts.561.rateDetails.armAssumptions.armMaximumInitialRateReset }}, con un primer pago máximo de {{ currency rates.mortgageProducts.561.rateDetails.armAssumptions.armMaximumInitialRatePayment}}. La tasa máxima vitalicia nunca podrá ser superior al {{ percentage rates.mortgageProducts.561.rateDetails.armAssumptions.armMaximumLifetimeRate }}, con un pago mensual máximo estimado de {{ currency rates.mortgageProducts.561.rateDetails.armAssumptions.armMaximumLifetimePayment }}.

Detalles del préstamo para hipotecas con tasa ajustable (ARM) 7/1

Los siguientes pagos mensuales se basan en una cantidad de préstamo de {{ currency rates.rateInputs.amountBorrowed }}, con una tasa de interés inicial del {{ percentage rates.mortgageProducts.558.rateDetails.rate }} ({{ percentage rates.mortgageProducts.558.rateDetails.apr }} de Tasa APR) para 84 meses y puntos del {{ rates.mortgageProducts.558.rateDetails.pointsPercentage }}.

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Tasa de interés estimada

Las tasas de interés después del período con tasa fija son estimaciones sobre cómo se puede ajustar la tasa al final del período de tasa fija. La tasa de interés después del período inicial (que puede estar sujeta a ajustes o a límites vitalicios de la tasa de interés) se calcula sumando el margen a la tasa índice vigente en ese momento. La tasa índice en el momento de cualquier ajuste programado puede ser mayor o menor que la mostrada aquí, lo que significa que es posible que la tasa de interés y el pago mensual reales también sean mayores o menores que los mostrados aquí. Este estimado no es una garantía de tasas o pagos futuros en virtud del préstamo.

Pagos mensuales estimados

El pago mensual estimado incluye el capital, los intereses y cualquier seguro de hipoteca que corresponda (para prestatarios con pago inicial inferior al 20%). Los pagos mostrados aquí no incluyen cantidades del seguro contra riesgos o los impuestos sobre la propiedad, que resultarán en pagos mensuales reales más altos. Pasado el período inicial con tasa de interés fija, la tasa de interés puede aumentar o disminuir anualmente con base en el índice de la Tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR, o London Interbank Offered Rate) vigente en ese momento, algo que afectará a su pago mensual.

Detalles de la tasa ajustable

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Tasa índice vigente

La tasa índice vigente es igual a la Tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR, o London Interbank Offered Rate), que es la tasa usada por muchas entidades financieras en todo el mundo (incluida Bank of America) como base para las hipotecas con tasa de interés ajustable. En general, la tasa índice vigente más el margen es igual a la tasa que usted paga cuando tiene una hipoteca con tasa de interés ajustable. Generalmente, la tasa índice más (o menos) el margen da como resultado la nueva tasa de interés que se cobrará, sujeta a cualquier límite. Las tasas de indicadores financieros más usadas son la Tasa de oferta interbancaria de Londres y la Tasa preferencial de EE. UU.

Margen

La tasa de interés que se suma (o se resta) de la tasa índice por el prestamista a fin de calcular los ajustes de la tasa de interés de las hipotecas ARM. El margen se mantiene constante durante la vida de la hipoteca y se establece en el pagaré.

Frecuencia de ajuste de la tasa

El número de meses entre los cambios programados de la tasa de interés.

Primer límite de la tasa de interés ajustada

El límite de cuánto puede incrementar la tasa de interés cuando se realiza el primer ajuste de la tasa al final de período inicial con tasa fija.

Límite posterior de la tasa de interés ajustada

El límite de cuánto puede incrementar la tasa de interés en cada ajuste periódico de la tasa después del primer ajuste de la tasa.

Límite vitalicio de la tasa

El límite de cuánto puede incrementar la tasa de interés variable durante el plazo de un préstamo.

Tasa máxima y ajustes de pagos

Pasado el período inicial con la tasa fija basada en la tasa de interés inicial y los límites de las tasas de interés revelados arriba, la primera tasa máxima ajustada para este préstamo no será nunca superior al {{ percentage rates.mortgageProducts.558.rateDetails.armAssumptions.armMaximumInitialRateReset }}, con un primer pago máximo de {{ currency rates.mortgageProducts.558.rateDetails.armAssumptions.armMaximumInitialRatePayment}}. La tasa máxima vitalicia nunca podrá ser superior al {{ percentage rates.mortgageProducts.558.rateDetails.armAssumptions.armMaximumLifetimeRate }}, con un pago mensual máximo estimado de {{ currency rates.mortgageProducts.558.rateDetails.armAssumptions.armMaximumLifetimePayment }}.

Detalles del préstamo para hipotecas con tasa ajustable (ARM) 5/1

Los siguientes pagos mensuales se basan en una cantidad de préstamo de {{ currency rates.rateInputs.amountBorrowed }}, con una tasa de interés inicial del {{ percentage rates.mortgageProducts.555.rateDetails.rate }} ({{ percentage rates.mortgageProducts.555.rateDetails.apr }} de Tasa APR) para 60 meses y puntos del {{ rates.mortgageProducts.555.rateDetails.pointsPercentage }}.

{{ rates.mortgageProducts.555.rateDetails.armAssumptions.armInitialRateResetMonths }}

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{{ currency rates.mortgageProducts.555.rateDetails.armAssumptions.armSubsequentPaymentAdjustAmount_3 }}

Tasa de interés estimada

Las tasas de interés después del período con tasa fija son estimaciones sobre cómo se puede ajustar la tasa al final del período de tasa fija. La tasa de interés después del período inicial (que puede estar sujeta a ajustes o a límites vitalicios de la tasa de interés) se calcula sumando el margen a la tasa índice vigente en ese momento. La tasa índice en el momento de cualquier ajuste programado puede ser mayor o menor que la mostrada aquí, lo que significa que es posible que la tasa de interés y el pago mensual reales también sean mayores o menores que los mostrados aquí. Este estimado no es una garantía de tasas o pagos futuros en virtud del préstamo.

Pagos mensuales estimados

El pago mensual estimado incluye el capital, los intereses y cualquier seguro de hipoteca que corresponda (para prestatarios con pago inicial inferior al 20%). Los pagos mostrados aquí no incluyen cantidades del seguro contra riesgos o los impuestos sobre la propiedad, que resultarán en pagos mensuales reales más altos. Pasado el período inicial con tasa de interés fija, la tasa de interés puede aumentar o disminuir anualmente con base en el índice de la Tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR, o London Interbank Offered Rate) vigente en ese momento, algo que afectará a su pago mensual.

Detalles de la tasa ajustable

{{ percentage rates.mortgageProducts.555.rateDetails.armAssumptions.armIndexRate }} (variable)

{{ percentage rates.mortgageProducts.555.rateDetails.armAssumptions.armMarginPct }}

{{ rates.mortgageProducts.555.rateDetails.armAssumptions.armRateAdjustmentFrequency }} meses

{{ percentage rates.mortgageProducts.555.rateDetails.armAssumptions.armInitialAdjustableCapitalPercentage }}

{{ percentage rates.mortgageProducts.555.rateDetails.armAssumptions.armSubsequentPaymentCapitalPercentage }}

{{ percentage rates.mortgageProducts.555.rateDetails.armAssumptions.armLifeCapPercentage }}

Tasa índice vigente

La tasa índice vigente es igual a la Tasa de oferta interbancaria de Londres (LIBOR, o London Interbank Offered Rate), que es la tasa usada por muchas entidades financieras en todo el mundo (incluida Bank of America) como base para las hipotecas con tasa de interés ajustable. En general, la tasa índice vigente más el margen es igual a la tasa que usted paga cuando tiene una hipoteca con tasa de interés ajustable. Generalmente, la tasa índice más (o menos) el margen da como resultado la nueva tasa de interés que se va a cobrar, sujeta a cualquier límite. Las tasas de indicadores financieros más usadas son la Tasa de oferta interbancaria de Londres y la Tasa preferencial de EE. UU.

Margen

La tasa de interés que el prestamista suma a (o resta de) la tasa índice para determinar los ajustes en la tasa de interés de una hipoteca ARM. El margen se mantiene constante durante la vida de la hipoteca y se establece en el pagaré.

Frecuencia de ajuste de la tasa

El número de meses entre los cambios programados de la tasa de interés.

Primer límite de la tasa de interés ajustada

El límite de cuánto puede incrementar la tasa de interés cuando se realiza el primer ajuste de la tasa al final de período inicial con tasa fija.

Límite posterior de la tasa de interés ajustada

El límite de cuánto puede incrementar la tasa de interés en cada ajuste periódico de la tasa después del primer ajuste de la tasa.

Límite vitalicio de la tasa

El límite de cuánto puede incrementar la tasa de interés variable durante el plazo de un préstamo.

Tasa máxima y ajustes de pagos

Pasado el período inicial con la tasa fija basada en la tasa de interés inicial y los límites de las tasas de interés revelados arriba, la primera tasa máxima ajustada para este préstamo no será nunca superior al {{ percentage rates.mortgageProducts.555.rateDetails.armAssumptions.armMaximumInitialRateReset }}, con un primer pago máximo de {{ currency rates.mortgageProducts.555.rateDetails.armAssumptions.armMaximumInitialRatePayment}}. La tasa máxima vitalicia nunca podrá ser superior al {{ percentage rates.mortgageProducts.555.rateDetails.armAssumptions.armMaximumLifetimeRate }}, con un pago mensual máximo estimado de {{ currency rates.mortgageProducts.555.rateDetails.armAssumptions.armMaximumLifetimePayment }}.

Sus resultados se basan en la compra de una vivienda en el código postal {{ zipcode params.zipcode }} con un precio de compra estimado de {{ currency rates.rateInputs.purchasePrice }} y un pago inicial estimado de {{ currency rates.rateInputs.downPayment }}.

Sus resultados se basan en la refinanciación de una vivienda en el código postal {{ zipcode params.zipcode }} con un valor actual de{{ currency rates.rateInputs.purchasePrice }} y una nueva cantidad del préstamo de {{ currency rates.rateInputs.amountBorrowed }}.